1.案件來源：轉介紹

 

2.客戶背景： 會計師

 

3.耕耘期間： 1年多

 

4.客戶參加過單位什麼活動？

有邀約稅務講座沒時間前來參加

 

5.業務員之前跟顧客互動的相關資訊說明？

有，還都簽名了，美金沒有換匯

 

6.客戶過往有購買的險種(或和業務員購買的險種)?

她之前都是買醫療比較多（同業），連小孩的都是她付的保費

 

7.想要促約的方案是?

預留稅源

 

8.業務員目前洽談的狀況？

有說再約喝咖啡（出國有帶伴手禮要準備送她）

 

9.洽談卡關的問題點？

不知道是不是跟美元匯率有關

 

10.業務員要問老師的問題是什麼?

這樣狀況還有機會可以簽的到嗎？

 

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好的！首先，感謝你提供詳細背景資料，這樣能幫助我更準確地為你分析目前的狀況。

從你的問題來看，這個案件進展存在了變數，很可能是在匯率問題，客戶在決策上出現疑慮。我給妳一些具體的建議和策略，你參考看看

 

一、匯率問題與稅務規劃的連結

你提到客戶有美元相關的疑慮，這可能會影響到她對保單的選擇。

她作為會計師，對於匯率的變化和未來美元波動的擔憂是合理的。

 

我提供三點建議，化解客戶對美元波動的疑慮。

 

1.美元對台幣的歷史匯率波動分析

根據過去10年的美元對台幣匯率走勢，我們可以看到美元相對台幣的波動雖然存在，但並不具劇烈性，並且長期趨勢保持相對穩定。根據中央銀行和匯率市場數據，美元對台幣的匯率通常在27到31元之間波動。

在過去幾年中，美元匯率受全球經濟情況、央行政策影響較大，但這種波動更多是短期現象，長期來看，美元仍然是全球主要的儲備貨幣，穩定性較高。

 

具體做法：

• 數據展示：你可以準備一張圖表，展示過去10年美元對台幣的匯率波動，強調這種波動並不會對長期美元保單產生顯著的負面影響。甚至可以解釋匯率波動在長期財務規劃中的對沖效應。

 

• 長期穩定性分析：強調美元作為國際儲備貨幣的地位，使其匯率相對其他貨幣更具穩定性。尤其是在全球經濟波動時，美元保單可以提供穩定的資產配置。

 

2.美元資產對比台幣資產的風險與回報

根據國際金融市場數據，美元資產的風險相對較低，尤其是在全球經濟不穩定時，美元的避險功能更加顯著。台幣則屬於較小的區域性貨幣，其波動相對更為劇烈。因此，持有美元資產能在一定程度上減少區域性風險，並提供全球性多元化投資的機會。

 

具體做法：

• 投資多元化的優勢：你可以告訴客戶，透過美元保單，她能將資產分散至全球市場，降低台灣經濟或政策風險對個人財富的影響，這對長期稅務規劃尤其重要。美元資產能幫助她更好地應對未來經濟的不確定性。

 

• 匯率對沖策略：針對客戶對匯率的擔憂，你可以解釋美元保單其實是一種自然對沖的方式。當台幣貶值時，美元保單的價值反而上升，這種對沖作用有助於保護她的財務安全。

 

3.美元保單的預留稅源優勢

考慮到你的客戶可能對稅務規劃有深入了解，你可以進一步強調美元保單在預留稅源和財富傳承方面的優勢。例如，在台灣，美元保單可以被用作遺產規劃的一部分，避開台幣匯率波動對稅務負擔的影響。

 

具體做法：

• 稅務規劃中的稅源預留：強調美元保單能夠提供更靈活的稅源預留選擇，尤其是考慮到匯率波動帶來的額外稅務成本，美元保單有助於在台幣貶值的情況下鎖定稅源，減少未來繳稅的資金壓力。

 

不過，身爲專業的保險顧問，你也要判斷，是否都說美元保單的優勢。

若有必要的話，你可以考慮，分析台幣保單與美元保單做為稅務規劃的優點與缺點給客戶聽。

 

我幫你整理如下：

舉個例，若有個客戶考慮將50萬美元用於規劃保單時，選擇“台幣保單”“美元保單”。

兩者各有優勢和風險，以下我將從匯率波動、收益、稅務規劃及財富傳承的角度進行分析，你可以考慮說給客戶聽。

 

• 匯率風險與穩定性

美元保單：

– 匯率優勢：美元作為全球儲備貨幣，具有較高的匯率穩定性。客戶選擇美元保單，可以將資產與台幣脫鉤，避免台幣貶值的風險。當台幣貶值時，美元保單的價值相對提高，能夠提供更好的抗通膨效果。

– 匯率風險：然而，美元匯率也可能波動。如果未來台幣升值，客戶將會面臨美元保單收益減少的風險，兌換回台幣後的資產價值可能會下降。

 

台幣保單：

– 穩定性：台幣保單避免了匯率波動的影響，客戶不需要擔心美元匯率的變動。但台幣保單的收益僅限於台幣，這意味著在全球市場中，資產增值的機會相對較小，尤其是當台幣貶值時，購買力會下降，進而影響資產的實際價值。

 

 

• 收益與增值潛力

美元保單：

– 潛在增值：美元保單一般具有較高的利率或投資回報率，尤其是在全球市場中，美元資產的增值機會相對較大。美元保單通常與國際市場聯動，能夠提供更具競爭力的收益率。而且，美元保單的預定利率比較高，預定利率一般在3%至4%之間獲利率也相對高。

– 美元升值潛力：若美元升值，這將進一步提高保單的價值，並使客戶的資產增值潛力更大。

 

台幣保單：

– 固定收益：台幣保單通常以較低的固定利率運作，其增值潛力相對有限。如果台幣匯率維持穩定，台幣保單的收益能夠保持穩定，但整體增值空間不如美元保單。台幣保單的預定利率通常較低，根據目前的市場環境，台幣保單的預定利率一般在1.5%至2%之間。這導致台幣保單的現金價值成長速度較慢，增值潛力相對較小。

– 台幣貶值風險：若未來台幣貶值，客戶將面臨購買力下降的風險，保單的實際價值可能會減少，進而影響到長期財務目標的達成。

 

• 稅務規劃與傳承優勢

美元保單：

– 遺產稅優勢：根據台灣的稅法，透過美元保單進行遺產規劃，並在合理規劃下設計受益人，身故保險金能夠享受免稅待遇。因此，美元保單可以有效降低遺產稅負擔，為財富傳承提供稅務上的優勢。

– 稅務靈活性：美元保單的資產配置較靈活，可以幫助客戶透過外幣資產進行全球資產配置，進一步降低因為單一貨幣或區域經濟波動所帶來的風險。

 

台幣保單：

– 遺產稅處理：台幣保單也可以設計為免稅的財務工具，只要設計得當，身故保險金也可以享有免遺產稅的優勢。但台幣保單在稅務規劃上的靈活性較小，因為它只能在台灣的法規和台幣環境下運作，無法享受美元保單的全球資產配置優勢。

 

• 長期財務穩定性與抗通脹能力

美元保單：

– 抗通膨優勢：美元通常被視為抗通膨的貨幣，尤其在全球經濟波動時，美元的相對穩定性能夠幫助客戶在長期內保持資產的購買力。因此，美元保單能更好地應對通膨，尤其是在台幣貶值的情況下，其價值更具優勢。

 

台幣保單：

– 抗通膨劣勢：台幣保單的抗通膨能力相對較弱，尤其是在全球經濟不穩定或台幣貶值的情況下，客戶的資產可能受到影響，進而無法提供長期穩定的財務保障。

 

也就是說：

【美元保單】適合追求全球資產配置、希望享有較高增值潛力的客戶，尤其在匯率波動、通脹風險下具有較好的抗風險能力。

同時，美元保單在稅務規劃上更加靈活，可以幫助客戶進行長期的財富傳承。

 

【台幣保單】適合保守型客戶，想要避免匯率波動影響的客戶，但其增值潛力較低，且在抗通脹和全球資產配置上的優勢不如美元保單。

 

如果你的客戶是會計師，她應該對資產的全球配置和風險管理有更高的需求，建議你強調美元保單的長期抗風險優勢及其在遺產規劃上的稅務優化效果。這樣可以幫助她更好地應對未來的財務挑戰。

 

二、深化個人關係，增強信任感

從你描述的互動來看，你跟會計師準客戶已經建立了不錯的關係，並且準備進一步約她喝咖啡。這是一個很好的機會，能夠增強客戶的信任感。

與會計師這樣的專業人士互動，記住，專業性（事前準備很重要）和感覺非常重要，真的專業不到位，記得借力（回來找答案），同時也要留下好印象。

你可以強調你個性化的服務，讓她感受到你對她的財務規劃是獨一無二的，根據她家庭的需求量身定制，包括她自己和孩子的保障需求。

過去她為孩子負擔保費，這意味著她非常重視家庭，你可以進一步討論如何幫助她從整體家庭財務傳承的角度進行長遠的規劃。

與她見面時，除了贈送你出國買的伴手禮之外，記得藉機輕鬆聊聊她對美元或匯率的真實擔憂，透過這樣的方式更了解她的顧慮並釋放壓力。這不僅能加強你們之間的關係，還能讓她更輕鬆地進入理性決策模式。

 

三、持續提供價值，鞏固合作關係

你約她參加過稅務相關的講座，儘管未能出席，也顯示她對稅務話題感興趣。

作為專業顧問，你要持續提供她最新的“稅務法規”與“財務規劃”方面的資訊，這能進一步鞏固她對您的信任和專業依賴。

例如：近期是否有與遺產稅、贈與稅相關的法規變動，並將這些資訊與她的財務規劃（例如預留稅源方案）結合，展示你的專業價值，讓她感受到與你合作能帶來更多資訊上的優勢。

定期與她分享財務規劃與保險相關的專業見解，讓她感受到您不僅是保險顧問，更是她信任的財務策略夥伴。

 

四、推進成交的下一步策略

你目前的洽談已經有一定進展，且與她的互動保持良好。

如果她對預留稅源方案有所興趣，但仍猶豫不決，建議你有機會的話，可以提供更多具體案例，讓她看到這個方案的實際好處。

整理好資料，碰面時，向她說明其他客戶如何通過類似的稅源預留方案，成功規劃自己的財富傳承，並在稅務風險面前保護了家庭財產，這樣能幫助她更具體地理解方案的價值。

記得保持適度跟進的頻率，不要太急於成交，特別是這種屬於比較高資產型的客戶，要保持一定的跟進節奏，讓她感到你在陪伴她做決策的過程中始終保持專業與關懷。

 

結論，你這個案子雖然存在變數，但還是應該繼續保持與客戶的互動，並以專業性與情感並重的方式推進。

針對美元匯率的擔憂，你可以提供更多稅務規劃的建議，讓她看到這個方案的長期穩定性和價值。

最後，保持輕鬆但專業的溝通風格，讓她感到與你的合作是一個明智且值得信任的選擇。

 

縱然沒有成交，你相信我，你在整理資料的過程中，對你專業的精進也是一個很好的收穫。

我就是這樣呀！每一次回答一個不好回答的問題，對我也是成長，而這種成長，讓我更能對每一個提問的學員，提供更精準到位的答案，你說對嗎？

 

以上回覆，希望對你有幫助。

 

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