1140829「你以為放到國外就安全了，其實世界早已沒有所謂的『海外』。」 ── 黃國華（作家、講師）
「你以為放到國外就安全了，其實世界早已沒有所謂的『海外』。」 ── 黃國華（作家、講師）
面對資產外移、子女留學或海外戶籍，很多人心裡有個迷思：「把錢放國外，稅就查不到」。
但真相是：國界早不再是稅務的界線，資訊透明才是現在的全球共識。
讓我們先拆解五大跨國稅務錯覺：
- 「資產放國外，台灣政府就查不到？」
錯！台灣自2019年起已啟動CRS，每年自動交換帳戶資訊給超過百國政府，包括姓名、稅籍、利息股利與帳戶餘額。
- 「我不是美國人，FATCA不關我事？」
錯！若你是美國公民、綠卡持有者，甚至符合「實質居住測試」，全球收入都要報美國稅，即使你人早就在台灣生活。
- 「CRS只查公司，不查個人？」
錯！CRS主要針對高資產個人帳戶，包括信託、空殼公司、家族控股架構，早已被列為監控重點。
- 「海外贈與就不用報台灣贈與稅？」
錯！台灣採屬人主義，只要你是中華民國稅籍，海外贈與也要課稅、要申報。
- 「不報海外資產，只要沒人知道就沒事？」
錯！異常資金流、國際比對、甚至他國通報，都會讓你從「沒事」變成補稅＋罰款＋刑責的高風險對象。
【真正的全球資產規劃，是從「資訊可見」出發，而不是「資訊隱藏」】
身為保險顧問或財務規劃師，你要引導高資產客戶理解：合法、合規、合時代的國際資產布局，才是真正能保護資產與家族聲譽的做法。
以下是你應掌握的五個核心認知：
- 台灣已加入CRS，每年與百國交換金融帳戶資訊
帳戶名稱、稅籍國、利息、股利、餘額…無所遁形。
包括香港、新加坡、澳洲、歐盟等地，全部已上線。
- FATCA針對所有「美國人」，不限於美國境內
有美國籍小孩、配偶或自己是綠卡持有者，就需報美國稅，小心全球資產成為IRS的課稅目標。
- 高資產者應主動申報海外資產，避免稅務災難
海外保單、基金、信託、不動產，應納入財產申報與報稅盤點表，搭配信託＋贈與＋公司規劃做好防線。
- 活用DTA（雙重課稅協定）避免重複繳稅
台灣雖非OECD會員，已與多國簽署所得稅協定，可抵扣海外所得稅，有效避免雙重課稅壓力。
- 規劃架構不再靠隱匿，而要靠合規與策略整合
海外信託、保單、法人都要考慮資訊揭露義務、稅籍認定標準，規避導向設計已是過去式。
【你不是幫客戶逃稅，而是幫他避風險】
你不是金融逃兵，而是資產守門人。
你真正的價值，是幫客戶穿越全球稅務戰場而不踩雷，是讓一份保單或信託，在美國稅、台灣稅、資產報酬與家族傳承之間，找到一條能走三十年的合規航道。
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snowsky
