1140821「你不是為了逃稅規劃財產，而是為了守護家人不用為了錢傷感情。」 ── 黃國華（作家、講師）
「你不是為了逃稅規劃財產，而是為了守護家人不用為了錢傷感情。」 ── 黃國華（作家、講師）
很多客戶一提到「遺產稅」就想逃，一聽到「贈與稅」就說晚點再處理。
但你務必讓客戶知道嗎？誤解比稅金更可怕，真正會讓家庭分裂的，往往不是稅，而是「沒規劃 + 錯認知」。
來，我們先拆掉幾個超常見但錯得離譜的迷思：
- 「父債子還」還會發生？
不會！自民國98年起台灣早就改成限定繼承制度，最多用繼承到的遺產清償，不會動用下一代的個人財產。
- 「拋棄繼承聲明書」可以先寫好？
完全沒用。法律規定，要在親人過世後三個月內親自去法院辦才有效。
- 「送給家人就不用繳稅？」
錯，送誰都一樣，只要超過每年244萬免稅額，一樣課稅。還有，死亡前兩年的贈與，會被加回遺產課。
- 「保單和信託一定不會被課稅」？
若你設計得不夠清楚，讓稅務機關覺得你還在「主控資產」（例如被認為形式上轉移但實質仍由要保人控制），一樣列入課稅。
- 「資產沒破免稅額就不用報？」
一樣得報！不報就是違法（否則將面臨罰則），不管最後要不要繳，都得依法申報。
財富傳承不是逃稅比賽，而是讓「錢不亂、人不吵、家不散」。
以下是你該知道的正確規劃重點：
- 懂門檻，會避稅
遺產免稅額為1,333萬 贈與稅每年244萬 稅率為10%、15%、20%三級累進
- 提早做，分年給，最省稅
每年穩穩地用免稅額分批轉移，時間拉長效果更大。
- 兩年內送出去的錢，還是會被抓回來課稅
所以不能等臨終才規劃，那會「來不及」。
- 保單與信託設計，要設計「主控權移轉」
否則你名義上送人，實際還控制，會被認定為你的遺產。
- 拋棄或限定繼承，都要走法律程序
建議備妥清冊，避免繼承到「有毒資產」。
- 比省稅更重要的是「家和萬事興」
不偏、不急、不亂分，才是真正永續的智慧財富觀。
你要明白，你不是為了賺佣金去研究稅法，而是為了讓客戶的家人未來不為錢翻臉、不為分產被罰。
身為保險顧問或財富規劃者，你該成為傳承設計師，讓「愛」比「資產」先到位。
畢竟，遺產規劃的終點，不是繳多少稅，而是留下多少愛與秩序。
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snowsky
