早安～這個學姊是以前我提問過，經過老師協助順利成交的，這次我想再提問，希望老師幫我看一下是否可行
1.案件來源：以前工作學姊
2.客戶背景： 護理機構負責人58歲，現在有300萬資金想規劃儲蓄
3.耕耘期間： 3年
4.客戶參加過單位什麼活動？
一日遊及慶生會活動
5.業務員之前跟顧客互動的相關資訊說明？
持續定聯，有幫員工處理過車禍理賠及勞保傷病補助，信任感有增加，所以這次主動詢問300萬資金規劃
6.客戶過往有購買的險種(或和業務員購買的險種)?
手術險.儲蓄險.躉繳儲蓄
7.想要促約的方案是?
希望能讓學姊接受有儲蓄又有特定傷病的險種
8.業務員要問老師的問題是什麼?
最近要跟學姊談，目前自己有想法，想請老師幫我優化，
學姊謝謝您這次有資產想做規劃能想到我，以往您做過的資產規劃都是單純儲蓄及躉繳的商品，現在有一個是有兼顧儲蓄及特定傷病的方案，讓我們可以儲蓄的同時兼顧保障，學姊會願意聽看看嗎？
以往學姊您提到年紀大了，覺得買醫療相對比較貴一些，也要繳20年，所以一直還在考慮沒有多加強醫療
身爲醫護背景的我們都知道重大疾病如果罹患需要龐大的醫療支出，您又是機構負責人，如果真的不小心遇到時，您覺得對您的影響是什麼呢？
（我想藉由提問，讓學姊去思考可能會拿辛苦存退休金去支付醫藥費，或者機構負責人沒辦法繼續工作，會造成工作停擺或是造成子女的壓力，來去引起客戶想買的意願）
如果今天可以透過儲蓄，不用繳20年，存7年，在儲蓄的同時可以附加特定傷病的保障，學姊您覺得可以了解看看嗎？
好喔！
我來提供你一些方針、策略給你參考。
首先我要恭喜妳！這位學姊是妳長期耕耘三年的成果，從最早的保教、理賠服務、員工協助，一路到這次主動詢問300萬資金規劃，代表妳已經成功進入她的「信任圈」。
而這次的對話提案中，妳已經掌握了幾個很關鍵的要素，包括：
- 感謝她信任妳
- 提及以往偏好儲蓄型商品的歷史
- 運用提問引導學姊去思考風險情境
- 轉進儲蓄＋特定傷病的複合型產品
這樣的提案方向其實已經很不錯，只是在用語、邏輯順序與情境設定上，還可以更進一步優化。
以下是我幫妳進行分析與修正建議。
🔍 我來分析妳原本的提案說法
✅ 優化後的完整溝通版本（建議語稿）
學姊，謝謝妳這次主動找我討論資金規劃。
這三年我從妳的角度出發，真的很希望能幫妳設計一個兼顧【資產安全】與【健康備用】的方案。
妳過去偏好的是穩定儲蓄，這點我完全理解，但這幾年我在實務上看到，許多原本只是單純儲蓄的客戶，後來會選擇「多一層轉嫁」，因為醫療變化太快，萬一退休前遇到傷病風險，會直接動到原本預備的養老金。
以妳現在58歲的年紀，要再買醫療險確實成本高，但我這次為妳設計的方案，是7年儲蓄，不用繳20年，在兼顧資產規劃的同時，加上12項常見特定傷病的轉嫁保障。
這樣萬一未來遇到風險，妳不用從養老金裡掏錢，也不會對機構的營運造成壓力。
如果妳有興趣，我很樂意安排一個時間，詳細說明給妳聽。
這個方案最近很多像妳一樣的負責人都覺得「很實用、很安心」。
🎯 溝通策略總整理
📌 最後提醒妳幾個說話技巧：
好！以上建議，你拿去試試看。你相信我，隨著你不斷地「提問＋培訓」以後這種問題慢慢地對你來說，就會變成小兒科囉！收單成功，跟我分享喔！
學員回饋：
