客戶的女友高度排斥我提供的規劃，有什麼該注意？
1.案件來源：去年咖啡廳開發
2.客戶背景：工程師（高端工程師，年薪600萬~1000萬）
3.耕耘期間：兩年
4.客戶參加過單位什麼活動？ 無
5.業務員之前跟顧客互動的相關資訊說明？
逢年過節會送禮，去年年底的時候有和客戶談了要存退休金，談好了退休金總量以及現金流數字，並且算好再保障的部分可以解決若發生意外的保障問題。
最後客戶在去年底簽約了年繳120萬/20年期的退休單。
成交了之後彼此的互動還很友善並且順利，但是最後要做生調時，客戶的女友說：為什麼要花那麼多錢買保險？
客戶最後非常無奈，幫我約了女友要一起見面，最後女友在當天還是說很忙，不見面了。
而後我沒有再積極促成單子，但是逢年過節我會送禮物，客戶也會和我碰面，定聯的部分也有在持續進行！
只是我一直在思考要怎麼再約他出來談一次會比較好。
6.客戶過往有購買的險種(或和業務員購買的險種)?
六年期的儲蓄保單，年繳最高是３０萬左右
7.想要促約的方案是?
20年期的退休案件
8.業務員目前洽談的狀況？
客戶認同整體規劃，但我的判斷是客戶可能也沒有１００％認同，以至於女友在跟他吵的時候他沒有辦法好好跟女友解釋，且女友其實並未結婚，不曉得影響力這麼大，所以一直卡著。
9.洽談卡關的問題點？
女友影響決定
10.業務員要問老師的問題是什麼?
其實我不想特別去討好或是處理女朋友的問題，我覺得成熟的人一方面要可以自己跟另一半溝通，所以這個部分他要能夠約女友我才有辦法解決；
但我想要再約這位客戶出來再重新談（因為中間我有經營又過了一年，我想是可以再約），我想請問老師要如何表明來意、並且見面時要注意什麼呢？謝謝
好的，現在我就用我的觀點，與我的「策略型AI顧問」來提供你解答。
它經過長期訓練與框架校正的AI，能依據情境進行推演與策略設計，理解我作為顧問思維中的問題定義、變數分析與決策節奏，協助我快速抓出關鍵槓桿點。
當我的洞察結合AI的分析，就形成「雙引擎決策模式」——我提供價值判斷與經驗脈絡，AI則進行建模與語言結構化。
最終，它讓我的解題思維被放大，更具「角度、深度、廣度」精準的提供解答。
我現在幫你解題：
🎯 案例主題：如何在「女友反對」的情況下，重新建立信任並再次約見客戶
這個案例的關鍵很可能不在於妳專業不足，而在於潛在威脅感（Threat Perception）。
你顏值高、身材好，這在一般社交場合是優勢，但在有伴侶的客戶互動中，若處理不慎，反而會讓對方的另一半產生「防衛性排他反應」。
所以這件事要分兩層處理：
- 行為經濟學上——重建客戶的「理性決策權」；
- 情緒心理學上——降低女友的「關係威脅感」。
一、問題拆解：這不是拒絕，而是「情緒防衛機制」
目前的情況是：
- 客戶本人認同你的專業與方案；
- 但女友覺得「花那麼多錢買保險」不合理；
- 且因你的外貌條件，女友潛意識中感覺你「具威脅性」，於是用「反對保單」來掌控局勢。
換句話說，她反對的不是保險，而是「失控感」。
從行為心理學角度，這叫「象徵性威脅（Symbolic Threat）」——
當伴侶感覺自己的地位、影響力被挑戰時，即使沒有事實依據，也會透過「否定議題」來重新掌控局面。
二、行為經濟學分析：他不是不想買，而是「怕內耗」
客戶內心其實是矛盾的。
他既知道妳專業、方案合理，也知道女友情緒敏感。
因此，他採取了「最少衝突原則（Conflict Minimization）」—— 暫時放棄理性決策，換取短期關係穩定。
這是一種典型的「關係型損失厭惡」：與其承擔衝突風險，不如先拖著。
👉 所以他不是拒絕妳，而是「選擇冷處理」來避免爭端。
要破解這個局面，重點不是「說服他買」，而是幫他減少被女友誤會的風險。
三、顧問節奏設計：讓他能「合理地再次與妳見面」
妳要讓這次的邀約「不帶威脅、不帶目的、不帶情緒」。
整個節奏可分四步：
① 安全感確認：給出中性理由、非銷售邀約
邀約話術建議：
「上次的退休規劃我後來有再更新幾個市場數據，
最近美元利率變動、退休年金的新方案也有調整。
想找個時間讓你確認一下當初的試算是不是還合理，我想要更新資料給你。」
這句話有三個效果：
- 用售後服務邀約，給他一個「合理的再見理由」；
- 女友若看到對話，不會覺得有情緒暗示；
- 你重回「專業顧問」角色，而非「潛在威脅」。
② 簡化選擇：降低「情緒審查」風險
建議地點盡量中性（如咖啡廳、公司會議區、公眾場合），
邀約時間短（30分鐘內），開場強調「今天主要是確認資料，不談業績」。
這樣做有助於讓他「有理由出現、又無壓力參與」。
③ 給出控制：讓他重新成為主導者
「先服務，再業務」當妳將服務解說完畢之後，妳可以這樣說：
「我知道上次妳女朋友會擔心，是因為她替你考慮得很細。
其實這很正常，因為這筆錢不是小數字。
但今天我只想幫你再確認一件事——
以你這樣的收入結構，如果退休金準備真的延後一年，
你自己覺得風險在哪裡？」
這一段有三個設計目的：
- 表示你理解、尊重女方的顧慮；
- 將焦點從「人」轉回「計劃」；
- 讓男方重新進入「理性思考模式」，啟動系統2。
當他願意回答這種問題，就代表你已經讓他心理歸位。
★補充說明：
「啟動系統2」指的是讓大腦進入「理性思考、深度分析」的狀態。
這個概念來自諾貝爾經濟學獎得主丹尼爾・康納曼（Daniel Kahneman）的《快思慢想》。
人類的思考有兩套系統：
- 系統1 是直覺式、快速、自動的反應，像是開車、認人、情緒判斷。
- 系統2 則是理性、緩慢、需要耗能的思考，用來解決數學題、分析資料或做出重要決策。
當我們啟動系統2時，大腦會暫時關閉情緒的「自動駕駛」，開始進行邏輯推理、風險評估與多角度分析。
在銷售與顧問現場中，啟動系統2意味著從「感覺」轉向「策略」，不再只靠經驗判斷，而是以數據、結構、心理機制與節奏來引導行為。
這就是專業顧問與普通業務員的分水嶺。
④ 小步承諾：重新建立「安全的顧問互動」
若他當場態度開放，切勿急著再提「保費或簽約」。
這時候你只要做小承諾：
「我幫你整理一份『退休金差距檢視表』，
你可以拿回去和女友一起看，或是我很樂意，認識你女朋友，我來跟她還有你一起說明。」
這一招很關鍵，因為它讓女友從「排他」變成「參與」。
女友會覺得：「這女生沒有要搶控制權，反而讓我一起決定。」
這樣反而降低防衛，讓案子有重新進場的可能。
四、ATM法則追蹤策略：維持存在感、降低威脅感
A＝立刻行動
會面後24小時內，發一封專業中性的訊息：
「這是我們今天討論的試算摘要與市場利率更新資料，
方便你和女友一起參考，有問題再告訴我。」
語氣務必中性，不帶表情符號、不使用口語親暱詞。
T＝定期分享
兩週或一個月後，可發一則「市場觀察」訊息：
「最近看到美元利率趨勢報導，想到你上次提過退休現金流，
我幫你整理了新版數據圖表，晚點再傳給你。」
讓他覺得你是「理財顧問」，不是「潛在干擾」。
M＝持續不斷
維持每季一次的互動頻率，但可間接方式進行：
如寄節慶小卡、分享理財文章、轉發健康資訊等。
每次訊息都要以「專業資訊」包裝「存在感」，
時間拉長後，女友會從「防衛」變成「默許」，
而你會回到「值得信任的理財夥伴」角色。
五、補充建議：外貌是優勢，但要策略性「去性別化」
若你顏值高、氣場強，請記住——
在有伴侶的客戶互動中，「專業中性化」是最強保護色。
三個實用技巧：
- 服裝策略：選擇乾淨、柔和、非身線導向的職場裝；
色調建議以米白、灰藍、卡其等中性色為主。 - 語氣策略：少用「情緒性表達」，多用「數據型語言」；
例如「我幫你算過」比「我覺得這樣比較好」更安全。 - 互動策略：主動提及「女友的角色」以去除防衛。
例：「你女朋友的想法我覺得很實際，她看得也蠻細的。」
當你能做到「讓對方感覺你尊重他的關係」，
你不但不會成為威脅，反而成為他們共同信任的顧問。
六、結語：讓專業成為妳的最佳防禦，也成為信任的入口
請記住：
「外貌吸引注意，但專業才能留下信任。」
這次的挑戰，不只是挽回一張單，
而是讓妳學會如何在複雜情感動力中，仍保持專業姿態。
當妳能以中性、理性、穩定的方式重新進場，
妳就不再是那位「客戶女友反對的顧問」，
而是那位「讓兩人都安心的專業顧問」。
這才是長久經營關係的真正勝利。
★補充「複利計算退休金的角度」試算一個案例，以清楚呈現越晚開始規劃，所需要付出的總本金將會更重的現象。
妳可以參考使用：
💰假設條件
| 項目 | 假設內容 |
| 退休年齡 | 65歲 |
| 現年年齡 | 40歲 |
| 退休後目標金額 | 1,000萬元 |
| 年報酬率 | 5%（年複利） |
| 每年投入一次，期末投入 |
🧮 不同起始時間的本金比較（假設每年投入相同金額）
| 開始規劃年齡 | 投資年期 | 為達1,000萬元所需年投入金額 | 總投入本金 | 本金佔最終金額比例 |
| 40歲（立即開始） | 25年 | 約185,000元／年 | 462萬 | 46% |
| 41歲（晚1年） | 24年 | 約200,000元／年 | 480萬 | 48% |
| 43歲（晚3年） | 22年 | 約230,000元／年 | 506萬 | 51% |
| 45歲（晚5年） | 20年 | 約260,000元／年 | 520萬 | 52% |
📈 結論與啟示
- 每晚一年開始，所需年投入金額約增加8%–10%。
- 複利的本質是「時間」在替你工作。
越早開始，就越多時間讓「利滾利」發生。 - 五年後再開始，要達到相同的退休金目標，本金總支出會增加約13%以上。
👉 因此，在退休規劃上最重要的不是報酬率，而是「起步時間」。
早一年開始，就是幫自己省下一年的本金與風險。
雷龍式銷售 ｜黃國華
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