1.案件來源：學生時代認識至今的網友

2.客戶背景： 汽車業

3.耕耘期間： 從大學至今42歲，但是今年從事業務後才較常聯繫，原先是媽媽的客戶

4.客戶參加過單位什麼活動？ 無

5.業務員之前跟顧客互動的相關資訊說明？

多半是臉書留言按讚，這次趁對方車險到期想要順便跟他談“月配息”（像買房收租）跟定期定額（累積一桶金）

6.客戶過往和業務員購買的險種? 朋友二婚生的兒子醫療險是跟媽媽投保

7.想要促約的方案是?月配息300萬跟定期定額一萬

8.業務員目前洽談的狀況？得知對方一間房貸繳完後又再買另一間房租人，對方表示他理財的方式就是買房

9.洽談卡關的問題點？

目前還沒送建議書提過，媽媽是建議這次去可以再多聊聊蒐集客戶訊息

10.業務員要問老師的問題是什麼？

月配息跟定期定額適合兩種險種一起推嗎？

因為我想得是月配息需要有一桶金來放（一次要放一筆錢），若沒有的話可以先用定期定額來累積。

好喔！我覺得，是可以一起講，只是要「分角色、分階段、分策略」

這兩種商品確實性質不同，一個是“資金轉化型（一次放大）”，一個是“資金累積型（慢慢存）”，你需要“要用對順序、試著說故事、找對角色定位”。

✅ 策略架構表｜月配息 vs. 定期定額

✅ 心理學與行為經濟學原理應用

✅ 推薦的話術架構

Step 1｜先建立對話開場（找角度，而不是賣商品）

> 「我這次來，是因為你提過現在房子租出去了，也還完房貸了，我就在想：你會不會希望讓這筆錢繼續有產出？我最近手上有個像‘幫自己發租金’的設計，蠻多有買房的朋友會有興趣。」

Step 2｜分兩型給選擇（引導非對抗式回應）

> 「不過像這種商品，一次進場會需要準備一筆錢，通常是房貸還完後、或是股票出場的朋友會做。

> 但也有另一種是比較像‘幫自己先累積一桶金’，慢慢來比較沒壓力，我就想說：你會想先看看哪一種？」

Step 3｜建議不要一次推兩個方案（但可以同時提概念）

> 「我今天先準備了一個月配息的資料，也幫你預留另一種‘慢慢準備退休金’的版本。如果你覺得合適，我之後也可以一起補上。」

✅ 我的總結給妳：

> 「商品可以一起談，但邏輯要分開說；不要把兩個商品堆在一起，而是幫對方做“角色切換”的引導。」

這次客戶本身已經有投資房產的經驗，會對「現金流」有感，所以妳用月配息當作主菜，是可以的。但一開始務必要確認他「有沒有一筆錢」，否則會讓他下不了決定。

此時，定期定額就成了最自然的備選方案。

你快去試試看吧！有問題，再跟我討論。

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